Vous envisagez de souscrire un crédit pour financer l’achat de votre future maison ou appartement ? L’assurance de prêt immobilier est obligatoire.
Bien que la loi ne l’impose pas, la plupart des banques exigent la souscription d’une assurance de prêt lors de l’octroi de crédit. Découvrez quels sont les avantages offerts par la simulation d’assurance emprunteur en ligne !
Qu’est-ce qu’une assurance de prêt immobilier ?
Toute personne souhaitant obtenir un crédit immobilier doit généralement souscrire une assurance emprunteur. Ce contrat est une sécurité pour la banque car si une difficulté survient (incapacité de travail, perte d’emploi, invalidité, décès…), les mensualités seront couvertes par l’assurance. Il s’agit également d’une protection pour l’emprunteur et ses ayants-droits qui n’auront pas à se soucier du paiement des mensualités dans cette situation.
Lors de la demande de crédit immobilier, l’organisme bancaire propose systématiquement d’adhérer à son contrat de groupe reposant sur une mutualisation des risques entre les emprunteurs. Sachez que vous n’êtes pas obligé d’y souscrire. Vous êtes libre d’opter pour une assurance de prêt individuelle aux garanties personnalisées auprès d’un assureur externe. Seule condition : respecter l’équivalence des garanties entre le contrat de groupe et le nouveau contrat.
Vous l’avez compris, si en pratique l’assurance de prêt immobilier n’est pas obligatoire, le prêteur peut considérer qu’elle est indispensable pour l’octroi du crédit. Dans ce cas, le coût des garanties obligatoires est intégré dans le taux annuel effectif global (TAEG) qui doit obligatoirement figurer dans l’offre de prêt.
Que couvre l’assurance emprunteur ?
L’assurance de prêt immobilier couvre plusieurs risques. Toutefois, leur définition peut être différente selon les assureurs, d’où l’importance de lire attentivement son contrat.
Concrètement, le contrat peut couvrir les risques suivants :
- Le décès : cette garantie intervient en cas de décès avant un âge limite et déclenche le remboursement par l’assureur de l’intégralité du capital restant dû à la banque ;
- La perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : une personne est en situation de PTIA si, suite à un accident ou une maladie, elle n’est plus en mesure d’accomplir seule 3 des 4 actes essentiels de la vie courante (se laver, se nourrir, se déplacer, se vêtir). Dans cette situation, l’assureur verse le capital restant dû au prêteur ;
- L’incapacité de travail / invalidité : cette garantie intervient suite à une maladie ou un accident, lorsque l’emprunteur ne peut plus exercer son activité professionnelle. On distingue alors l’invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) de l’incapacité temporaire de travail (ITT). Selon les cas, l’assureur rembourse tout ou partie des mensualités restantes ;
- La perte d’emploi : cette garantie intervient dans des conditions particulières (licenciement dans le cadre d’un CDI). Pour les cas couverts, l’assureur rembourse, pendant un certain délai, les mensualités à la banque.
Vous connaissez désormais les principales garanties proposées par les assureurs. N’hésitez pas à évaluer vos besoins pour déterminer celles qui vous correspondent.
Pourquoi faire une simulation d’assurance de prêt immobilier ?
Le taux de l’assurance de prêt impacte le coût total du crédit immobilier. Les particuliers ont tendance à sous-estimer le poids de cette assurance dans leur budget. Pour le mesurer, il est recommandé de faire une simulation 100 % en ligne.
Concrètement, le recours à un simulateur d’assurance de prêt immobilier offre plusieurs avantages :
Réaliser des économies
L’assurance emprunteur peut représenter jusqu’à 40 % du coût total du crédit. Le simulateur donne la possibilité de mieux cerner les postes de dépenses des mensualités à rembourser (frais de notaire, taux d’emprunt, durée, montant…). Grâce à cet outil, vous aurez toutes les cartes en main pour savoir si vous êtes bien assuré et garantir le remboursement du prêt en cas de difficulté financière. Si vous avez déjà souscrit une assurance mais que celle-ci ne répond pas totalement à vos besoins, vous pourrez utiliser le simulateur pour en trouver une plus compétitive.
Gagner du temps
Le simulateur d’assurance de prêt immobilier est utile pour comparer rapidement les devis et savoir si une offre est susceptible de vous convenir. Vous gagnez ainsi un temps précieux car vous n’avez pas besoin de vous rendre sur place pour faire jouer la concurrence entre les assureurs.
Etudier différents scénarios
Il est possible de simuler différents scénarios en ajustant le montant du prêt à assurer, sa durée de remboursement ou encore le taux d’assurance.
Si vous hésitez encore, sachez que la simulation d’assurance-crédit en ligne est entièrement gratuite et sans engagement.
Fonctionnement du simulateur d’assurance de prêt immobilier
Que vous soyez sur le point de signer votre nouvelle offre de prêt immobilier ou en cours de remboursement, il est toujours intéressant de changer d’assurance pour réaliser des économies ou pour profiter de garanties plus étendues.
Pour faire une simulation d’assurance emprunteur en ligne, il suffit de compléter un formulaire rapide en renseignant :
- Les principales caractéristiques de votre prêt : montant, durée, taux ;
- Des informations personnelles : âge, état de santé profession, nombre de personnes à charge, etc. ;
- Les garanties souhaitées.
L’outil tiendra compte des données renseignées pour vous faire une proposition tarifaire. Si celle-ci vous convient, vous pourrez souscrire une offre en quelques clics.
Avant de vous engager, pensez à passer en revue plusieurs points importants : les risques couverts par le contrat, la limite d’âge applicable pour les différentes garanties, les exclusions ou limitations de garanties, la quotité garantie pour chaque risque. Si besoin, vous pouvez vous faire accompagner par un courtier spécialisé en assurance emprunteur. Ce professionnel connaît parfaitement les spécificités de ce marché et pourra vous orienter vers les meilleurs contrats. De plus, solliciter ses services ne vous à rien puisqu’il n’est rémunéré qu’après la souscription.
Pour conclure, il est conseillé d’utiliser un simulateur d’assurance de prêt immobilier en ligne dès lors que vous souhaitez changer de contrat ou pour avoir un aperçu des offres proposées sur le marché. Cela vous permet d’obtenir une estimation du montant de vos futures cotisations sans avoir à vous déplacer et gratuitement.